Один из главных вопросов, заданных с момента запуска Apple Card в США: когда она будет запущена в других странах? Новый отчет предполагает, что компания из Купертино активно обсуждает запланированное глобальное развертывание Apple Card, но это может быть непросто.
В отчете говорится, что Apple ведет переговоры как с банками, так и с регулирующими органами о запуске карты в Индии…
Апелляция Apple Card
Apple Card была запущена в США еще в 2019 году, и как только это произошло, люди в других странах начали спрашивать, когда она будет доступна для них. Почти четыре года назад он до сих пор недоступен в других странах.
Пристальный интерес к карте был обусловлен сочетанием двух вещей. Во-первых, это крутость бренда Apple и премиальный внешний вид физической карты: минималистичный дизайн на карте из титана.
Во-вторых, хотя вознаграждения не являются исключительными по стандартам США, они надежны, и карта позволяет невероятно просто использовать их как деньги на расходы, а не баллы, которые необходимо конвертировать. Вы получаете 3% на покупки Apple, 2% на транзакции Apple Pay и 1% на все, что покупается с помощью физической карты. Эти вознаграждения можно использовать как ежедневные денежные средства, которые можно просто вычесть из непогашенного остатка.
Но не ждите этих наград в другом месте
Однако, как мы объясняли еще в 2020 году, существует ряд препятствий для развертывания карты в других странах.
Одним из самых крупных является кэшбэк-сделка. Хотя окупаемость в размере 3% или даже больше не является редкостью в США, это связано с тем, что они в значительной степени финансируются за счет так называемых межбанковских комиссий: комиссий, которые платят продавцы, когда вы используете свою карту для совершения покупки.
В США комиссия за обмен может достигать 2,95% плюс 20 центов за определенные покупки с использованием премиальных карт. В Европе, напротив, эти сборы по закону ограничены всего 0,2% для транзакций по дебетовым картам и 0,3% для кредитных карт. Так что во многих странах просто нет маржи, с которой можно было бы играть.
Регуляторные барьеры также препятствуют глобальному внедрению Apple Card
Это не единственная проблема. Как Apple обнаруживает в Индии, финансовое регулирование также может оказаться сложным. Money Control сообщает, что производитель iPhone ведет переговоры как с банком HDFC, так и с регулирующими органами, но пока далеко не продвинулся.
По словам одного из источников, упомянутых выше, регулирующий орган попросил Apple следовать обычной процедуре для кобрендинговых кредитных карт, не предлагая компании никаких особых условий. […]
По словам одного из источников, Apple рассматривает значительные отклонения от стандартной модели совместных кредитных карт в Индии. Источник добавил, что пока неясно, готова ли компания пойти на эти компромиссы, чтобы запустить карту в Индии.
Одно юридическое требование является относительно незначительным в схеме вещей, но повлияет на минимализм дизайна карты.
В отличие от США, Apple не может принести обычную карту с логотипом Apple и именем клиента на лицевой стороне. Правила требуют, чтобы Apple занимала второстепенное место, а банк занимал место водителя. Название Goldman Sachs и Mastercard также указаны на оборотной стороне. [not front] Apple Card в США. На карте также не указан номер карты. Это не те свободы, которые Apple может позволить себе в Индии в соответствии с действующими в Индии правилами совместного использования кредитных карт.
Но гораздо большей проблемой для Apple является интеграция с приложением.
В прошлом году RBI четко заявил, что партнер банка не может хранить данные о клиентах или данные о транзакциях. Даже данные Apple Card нельзя хранить на платформах Apple.
В общем, мы не должны затаить дыхание перед запуском Apple Card в Индии — аналогичные проблемы, вероятно, будут препятствовать глобальному развертыванию Apple Card в целом.
